當(dāng)前我國的貸款利率從2015年的時候沒有發(fā)生變化,依舊是央行公布的基礎(chǔ)利率,如下所示:
各個商業(yè)銀行可以在央行發(fā)布的基礎(chǔ)利率上進(jìn)行上下浮動,有一定的浮動區(qū)間,按照各自的經(jīng)營情況進(jìn)行修改。公積金貸款則是按照央行公布的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。全國都是統(tǒng)一執(zhí)行,統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),比如,貸款時間不超過5年的,利率按照2.75%執(zhí)行。貸款超過5年,年利率在3.25%。當(dāng)然,和商業(yè)貸比起來,優(yōu)惠不少,因為住房公積金的貸款面向?qū)ο笫锹毠ぃ皇巧鐣兴腥巳?,并不是所有人都能申請,只有交納公積金的朋友才能申請。
2020年,我國的房貸基準(zhǔn)利率為固定以及LPR。固定利率就是上述我們講到的。而LPR則是我們下邊要講到的內(nèi)容,感興趣的可以接著往下看:
銀行按揭利率浮動好嗎?這里就提到我們要講的LPR。
首先我們先要明白新政策的算法:LPR+加點。
就如同字面意思,就向市場報價一樣,LPR主要是由相關(guān)各大銀行提出的自主報價,然后將最高價以及最低價剔除,之后將剩下的報價的平均值求出,即可得LPR。
這個利率是每個月都會更新,會有一定的變化,然后社會公眾實時關(guān)注即可。
總結(jié)一下,LPR和基準(zhǔn)利率是不一樣的,不同在于:
不是國家統(tǒng)一規(guī)定,不是在央行規(guī)定的基礎(chǔ)上設(shè)置的,而是各大銀行自主報價產(chǎn)生,有一定的市場氛圍。
LPR并不是幾年不變,不是固定的,而是每個月都會更新一次,這樣是為了適應(yīng)市場的變化,在市場中站穩(wěn)腳步。
加點我們來理解一下:
前面我們說過,lpr是銀行自主報價根據(jù)一定的規(guī)則產(chǎn)生的,也就是相當(dāng)于銀行推出的優(yōu)質(zhì)利率。比如說,小明和小紅兩個人,都想要去銀行貸款,但是小明是一個成功的企業(yè)家,資產(chǎn)千萬,沒有不良征信及貸款記錄,銀行會將小明列為優(yōu)質(zhì)客戶,那么可以再給出的利率基礎(chǔ)上打個折,也就是加點-10%;而小紅是一個普通人,月入過萬,銀行給出的評估結(jié)果一般,是普通客戶,所以利率可能是lpr的1.1倍,也就是加點10%。
這項新政策在3月份就開始實施,只會影響兩種人,一種是還沒有買房的人,另一種便是還在還貸的人。
還沒買房的人的影響:
以后買房只能選擇新政策,就是lpr+加點,具體lpr將會如何變化,就要看我們當(dāng)時貸款的那個月份銀行給出的利率多少,看市場整體的反映,加點就得由銀行決定了,在于批貸情況。
如果是正還房貸,影響如下:
那么3月到8月這期間,會給你選擇的機會,是選擇原來的固定利率還是今后的新政策,當(dāng)然,選好之后是不能改變的。取決于自己,如果選擇之前的固定利率,那么我們每個月所繳納的金額等都是不變的,如果選擇后者,就需要注意了:
2020年之中,lpr利率一部分會是4.8%,去年12月份的利率;
加點值會變成原合同簽訂的利率-4.8%,所得到的的差值就是你的加點。如果原來的4.41%,加點就是-0.39%。
也就是說,房貸利率不會發(fā)生改變。
根據(jù)央行規(guī)定,2021年1月開始,利率將會重新計算確定,根據(jù)最近一個月的lpr以及加點確定,一般情況下,根據(jù)2020年12月份作為基礎(chǔ)。
如果2020年12月份的lpr從4.9%減少到4.8%,按五年期計算,那么你就可以少還1%。這樣看,我們還是比較賺的,但是如果升高,那么我們就要多還錢,這樣就不劃算了。
再舉個例子,假設(shè)房貸基準(zhǔn)利率上浮10%,執(zhí)行的利率為5.39%。2019年12月,LPR公布為4.8%。若按“LPR+加點”,2020年利率不變,加點為0.59。2020年執(zhí)行利率是5.39%。
而從2021年開始,加點就不會變了,但LPR會變。
有人會這樣問,lpr每個月都會更新,那么房貸利率會變嗎?
其實是不會的,央行所規(guī)定的選擇浮動方式,利率每年最多最多會變動一次。
這時候,最重要的問題來了,要不要選擇浮動利率,浮動利率好嗎?
如果可以,我們還是選擇浮動利率比較好,因為利率下行大概率會出現(xiàn),當(dāng)然,也僅僅時間以,大家還是需要看自己的實際情況。
我們需要明白,利率的變動與社會經(jīng)濟呈正相關(guān),如果經(jīng)濟高速發(fā)展期過去,利率會出現(xiàn)下行。
銀行按揭利率相關(guān)內(nèi)容小編已經(jīng)解釋了,希望上述內(nèi)容對大家有幫助,大家在計算的時候多思考,看看自己的房貸壓力是否能撐得起來。銀行消費貸之前有介紹過,大家可以看看。
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