按風(fēng)險承受能力,從低到高分別:A1(謹(jǐn)慎型)、A2(穩(wěn)健型)、A3(平衡型)、A4(進(jìn)取型)、A5(激進(jìn)型);與之對應(yīng)的產(chǎn)品風(fēng)險等級:R1(謹(jǐn)慎型)、R2(穩(wěn)健型)、R3(平衡型)、R4(進(jìn)取型)、R5(激進(jìn)型)。
選擇合適的理財產(chǎn)品,要根據(jù)理財風(fēng)險等級劃分需要評估自己的風(fēng)險。當(dāng)銀行認(rèn)購理財業(yè)務(wù)時,將進(jìn)行風(fēng)險評估。通常來說投資經(jīng)驗較少的時候適合旋轉(zhuǎn)著中低風(fēng)險的產(chǎn)品;而要獲取更大投資收益的時候風(fēng)險就會增大,這個要清楚,最好是投資一段時間后在進(jìn)行選擇。
R1:理財產(chǎn)品風(fēng)險等級R1(謹(jǐn)慎性)該等級的理財產(chǎn)品為保本和浮動收益產(chǎn)品,銀行保證本金全額償還。產(chǎn)品收益隨投資業(yè)績變化,受市場波動、政策法規(guī)變化等風(fēng)險因素影響較小。產(chǎn)品主要投資于高信用債券、貨幣市場等低風(fēng)險金融產(chǎn)品。
R2:非保本,不過風(fēng)險相對小,收益波動也是在可控的范圍之外。
R3:非保本有一定的風(fēng)險,本金可能虧損,收益存在一定的波動空間。
R4:這一類產(chǎn)品風(fēng)險較高,收益上波動也比較大。容易受到市場的波動等風(fēng)險。
R5:這種級別的理財產(chǎn)品不保證本金的償還,本金風(fēng)險極高。同時收益波動大,波動大,投資容易受到市場波動、政策法規(guī)變化等風(fēng)險因素的影響。
對于對于這幾種風(fēng)險級別還可以為下面三種:
1.低風(fēng)險和中低風(fēng)險水平的理財產(chǎn)品
其實這兩類理財產(chǎn)品的風(fēng)險系數(shù)是差不多的。低風(fēng)險水平會降低,主要是因為投資對象是儲蓄、國債、保險、理財?shù)鹊惋L(fēng)險或“無風(fēng)險”投資。而中低風(fēng)險級別的理財產(chǎn)品呢?信托、銀行財富管理和高信用公司債券已被納入低風(fēng)險財富管理產(chǎn)品的投資范圍。
2.中等風(fēng)險水平的金融產(chǎn)品
在中低風(fēng)險理財產(chǎn)品的投資范圍內(nèi),可以投資股票、期貨、外匯等高波動金融產(chǎn)品,但高波動投資比例不能超過30%。中等風(fēng)險理財產(chǎn)品已經(jīng)存在本金損失的風(fēng)險,不能保證本金不遭受任何損失。
3.中高風(fēng)險等級和高風(fēng)險等級的金融產(chǎn)品
這兩種產(chǎn)品的區(qū)別不是很大,關(guān)鍵是中高風(fēng)險理財產(chǎn)品對高波動性金融產(chǎn)品的投資可以超過資金總量的30%,但是高風(fēng)險理財產(chǎn)品沒有任何比例限制,可以用于衍生品和杠桿投資。這兩類風(fēng)險等級都不能保證本金的損失,已經(jīng)屬于高風(fēng)險投資和理財。
在理財市場中,風(fēng)險等級從低到高的理財產(chǎn)品如下:
1.銀行儲蓄銀行。風(fēng)險最低的是銀行儲蓄。無論銀行是否虧損,銀行都會給你利息。銀行由國家擔(dān)保,一般很難破產(chǎn)。但是儲蓄利率在下降,所以儲蓄收益很低。
2.貨幣基金。貨幣基金的風(fēng)險幾乎為零,對應(yīng)的收益也不高。除非銀行以及基金公司出現(xiàn)了問題,都能夠獲得收益,目前還沒有負(fù)增長的情況。
3.國債。也就是說,借給國家的錢,到期可以連同利息一起收回,除非國家發(fā)生戰(zhàn)爭。我們可以購買的國債一般只由中國政府發(fā)行。
4.銀行財富管理產(chǎn)品。并非所有的銀行理財產(chǎn)品都用于投資股票,但大部分都用于做新股,一般都有固定收益。
5.股票。股票是一種高風(fēng)險、高收益的理財產(chǎn)品,真正能在股票市場賺錢的,基本上都是在資金有很強技術(shù)或者股票交易技巧很好的人。
只有對理財風(fēng)險等級劃分有了科學(xué)的認(rèn)識,才能正視投資和金融行為。在選擇理財產(chǎn)品時,要評估自己的實力和能夠承受的風(fēng)險,避免因誤解而造成的財務(wù)損失。之前還介紹過經(jīng)濟(jì)危機下如何理財的內(nèi)容們也可以學(xué)習(xí),同樣的重要的是要記住財務(wù)管理是有風(fēng)險的,要謹(jǐn)慎決策。
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