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理財(cái)產(chǎn)品提前贖回可行嗎,理財(cái)產(chǎn)品提前贖回影響

來(lái)源:【贏家江恩】責(zé)任編輯:zhangxiaoxue添加時(shí)間:2020-09-17 10:04:13
  每個(gè)人都會(huì)有對(duì)金錢的迫切需求。如果這筆錢此時(shí)恰好在銀行金融賬戶,此時(shí)能否理財(cái)產(chǎn)品提前贖回?一般來(lái)說(shuō),理財(cái)經(jīng)理在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),很少向客戶解釋提前贖回的問(wèn)題,而只強(qiáng)調(diào)收益、安全等。理財(cái)產(chǎn)品提前贖回嗎?
理財(cái)產(chǎn)品提前贖回

  據(jù)了解銀行發(fā)行的大部分理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法提前贖回。然而隨著理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈,一些銀行推出了一些可以提前贖回的理財(cái)產(chǎn)品,以提高產(chǎn)品的流動(dòng)性。銀行理財(cái)產(chǎn)品提前贖回一般分為兩種:銀行有權(quán)提前贖回,客戶有權(quán)提前贖回。

  提前贖回的原因,即在銀行提前終止一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品,一般是受外力影響。理財(cái)產(chǎn)品的投資者很少有提前贖回的權(quán)利。

  那,這是否意味著理財(cái)產(chǎn)品提前贖回呢?當(dāng)然沒(méi)那么簡(jiǎn)單。事實(shí)上銀行理財(cái)產(chǎn)品的提前贖回功能基本上是無(wú)效的,因?yàn)楹贤型ǔ?huì)有一個(gè)“特殊條款”,即“本金的提前贖回不能得到100%的保證”,這意味著投資者在提前贖回時(shí)不僅會(huì)有損失部分本金的風(fēng)險(xiǎn),還可能支付少量的提前贖回費(fèi)。此外只有提前終止日的銀行理財(cái)產(chǎn)品才能決定是否在終止日提前贖回;否則投資者只能在到期后根據(jù)具體期限贖回。在過(guò)去兩年多次加息后,銀行大大縮短了理財(cái)產(chǎn)品的投資時(shí)間,甚至推出了一個(gè)月、兩個(gè)月和三個(gè)月的產(chǎn)品。

  但能否提前贖回,取決于銀行理財(cái)產(chǎn)品的具體要求。

  資產(chǎn)管理新規(guī)出臺(tái)后,要求打破剛性贖回,銀行的理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)轉(zhuǎn)化為凈值。然而,市場(chǎng)上現(xiàn)有的保本理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量龐大,新的資產(chǎn)管理規(guī)定給予過(guò)渡期的時(shí)間較短。即使央行宣布將過(guò)渡期新的資產(chǎn)管理規(guī)定延長(zhǎng)至2021年底,銀行整頓保本理財(cái)產(chǎn)品的難度也會(huì)更大。

  為了加快整改,銀行開(kāi)始強(qiáng)制贖回部分理財(cái)產(chǎn)品。最近,許多購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者收到了銀行等金融機(jī)構(gòu)的通知。由于購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品不符合《新資產(chǎn)管理?xiàng)l例》的要求,雖然理財(cái)產(chǎn)品尚未到期,但需要強(qiáng)制贖回。

  有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè),未來(lái)強(qiáng)制贖回會(huì)越來(lái)越多。如果客戶不愿意贖回,銀行將發(fā)布公告,關(guān)閉產(chǎn)品并正常清算??傊瑸榱藢?shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的凈值轉(zhuǎn)化,降低資金的成本,銀行將采取各種措施降低目前高利率、保本的理財(cái)產(chǎn)品。

  至于銀行要求提前贖回部分理財(cái)產(chǎn)品,是否屬于單方面違約?很多理財(cái)產(chǎn)品的合約,無(wú)論是銀行的控股業(yè)務(wù),還是銀行的股份制業(yè)務(wù),都有提前終止條款。在銀行大多數(shù)產(chǎn)品可以單方面提前終止,但客戶不能提前終止。但是銷售人員在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),一般不會(huì)向客戶強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn),客戶也不會(huì)認(rèn)真關(guān)注。

  由此看來(lái)銀行有權(quán)要求提前贖回部分理財(cái)產(chǎn)品。這樣市場(chǎng)上利率較高的保本理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越少,強(qiáng)制贖回的更少,也促使投資者改變投資理念。

  理財(cái)產(chǎn)品提前贖回就是上述內(nèi)容,這個(gè)在理財(cái)?shù)臅r(shí)候具體問(wèn)清楚,以以避免不必要的損失。還有理財(cái)?shù)姆N類比如理財(cái)封閉式和開(kāi)放式同樣是比較重要的。

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