金字塔理財?shù)脑瓌t是底層更寬更穩(wěn),這是建立理財規(guī)劃的基石。風(fēng)險越小,越墊底,比例越大;風(fēng)險越高,在頂部越高,花費越少。也就是俗話說,大錢要穩(wěn),小錢要搏一搏。
最基本的層次應(yīng)該是保險資產(chǎn),保險資產(chǎn)被公認(rèn)為世界上最安全的資產(chǎn),而且因為保單不允許過期,比銀行的存款有更高的安全級別!即使一家保險公司破產(chǎn),國家政府也會指定其他保險公司全額接受保單權(quán)利,即保單不會因為保險公司倒閉而失效,保單永遠(yuǎn)有效。
保險資產(chǎn)之上是銀行資產(chǎn),包括流動性和保本資產(chǎn),這是目前進(jìn)行投資理財最為熟悉的部分。
在銀行資產(chǎn)之上是相對安全的產(chǎn)品,如貨幣基金、債券、債券基金、固定收益信托等。這些產(chǎn)品的安全性相對較高,收入普遍高于銀行產(chǎn)品,處于位置金字塔式理財?shù)闹虚g位置。
更高一點的是沒有杠桿的資產(chǎn),包括股票和股票基金。資金離開銀行后,去的最多的地方也是目前中國最大的金融市場。在此,我想提醒大家,股票資產(chǎn)已經(jīng)是高風(fēng)險資產(chǎn)了。在參與股票資產(chǎn)時,一定要注意:建立金字塔財務(wù)管理的底部了嗎?是在交易閑置資產(chǎn)嗎?明白這項投資的風(fēng)險嗎?只有以上三個問題你都回答的肯定,才能進(jìn)行到這一步!
以上股票資產(chǎn)是具有杠桿作用的金融資產(chǎn),如期貨,包括金融期貨,商品期貨,外匯期貨等。這個領(lǐng)域的頂級是期權(quán)產(chǎn)品,相對于皇冠上的明珠,是資產(chǎn)配置不可或缺的一部分。這部分是專業(yè)的投資領(lǐng)域,沒有足夠的專業(yè)知識千萬別碰!這是你可以將投資歸零的領(lǐng)域!
對于金字塔式理財,每個家庭在各個部分的投資比例是不一樣的。根據(jù)每個家庭的年齡階段和財富規(guī)模的實際情況,選擇相應(yīng)的、合理的、可接受的金字塔比例,然后按比例分配家庭資產(chǎn),由下而上進(jìn)行投資。簡而言之財務(wù)管理的目標(biāo)是在安全的基礎(chǔ)上實現(xiàn)利益最大化。
金融資產(chǎn)分配比例和如何投資,最好找專業(yè)人士幫忙,請他們判斷執(zhí)行,千萬不要憑自己的感覺做事。其實方法很簡單。隨著新資產(chǎn)條例的實施,只要是正規(guī)的金融產(chǎn)品,都會有風(fēng)險評級。
券商和基金公司的產(chǎn)品分別被評為低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中風(fēng)險、中高風(fēng)險和高風(fēng)險。銀行產(chǎn)品的風(fēng)險評級為:PR1(低風(fēng)險)、PR2(中低風(fēng)險)、PR3(中風(fēng)險)、PR4(中高風(fēng)險)和PR5(高風(fēng)險)。理財風(fēng)險等級劃分都是在產(chǎn)品信息中找到的,但可能真正關(guān)注的投資者并不多,但其實是必要的。
順便說一下投資者的風(fēng)險評級也分為五個級別:謹(jǐn)慎、穩(wěn)健、平衡、進(jìn)取和進(jìn)取。投資者也需要充分了解自己,結(jié)合自己的需求,才能選擇適合自己的產(chǎn)品。
金字塔的尖頂有多高,底邊有多長,取決于建造金字塔的人的希望、需求和能力,這些東西與以下因素有關(guān):年齡、收入、資金規(guī)模、投資時間跨度、預(yù)期收入、流動性要求、對投資目標(biāo)的要求和限制。
也就是說具體到每個投資者,金字塔的構(gòu)建是不一樣的,沒有一個通用的標(biāo)準(zhǔn)。這也是每個投資者都應(yīng)該探討的投資話題。
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